掌盘策略 “一次性信用修复政策”践行征信为民

近日，多家银行机构密集发布提示，详解中国人民银行推出的一次性信用修复政策操作细则，提醒符合条件的客户抓紧最后时间足额还款，避免错失政策红利。据悉，该政策于2026年3月31日（含）正式到期，符合条件者需在截止日前还清逾期债务，相关逾期信息将在金融信用信息基础数据库中不予展示。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示，多家银行集中发布政策提示，既是响应中国人民银行政策部署、履行社会责任的具体行动，也是助力非恶意失信群体修复信用、推动政策红利精准落地的务实举措。对个人而言，合规还款后逾期记录不予展示，可恢复贷款申请资格；对银行而言，既能加速逾期贷款回收、改善资产质量，也能更好服务潜在个人客户。

实行“免申即享”

2025年12月22日，中国人民银行发布的《中国人民银行关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》提出，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。值得注意的是，此次一次性信用修复政策实行“免申即享”，由中国人民银行征信中心负责组织对符合条件的逾期信息统一进行技术处理，无需个人申请办理。

3月29日，光大银行苏州分行在微信平台发布提示，一次性信用修复政策于2026年3月31日到期，并再次明确政策适用对象、时间区间、金额范围及前提条件，提示客户需足额偿还个人信用报告中的逾期欠款，并建议还款前与金融机构核实确认偿还金额，以免少还、漏还导致无法享受政策。

此外，邮储银行南通市分行、浙江磐安农商银行、山西保德农商银行、四川达州农商银行、内蒙古银行、宁夏红寺堡汇发村镇银行等多家机构也纷纷在微信平台发文，提醒客户留意政策截止时间。

记者注意到，各家银行还向客户展示了政策生效后个人信用报告的变化：“还款状态”将由逾期标识调整为正常标识，“逾期金额”将从1万元以下的非零数值调整为0，相关调整将在个人信用报告的“信息概要”和“信贷交易信息明细”模块同步体现。

与此同时，银行提示客户提高防范意识，谨防诈骗。一次性信用修复政策完全免费、免申即享，无需委托第三方机构处理。

多方共赢

3月19日，中国人民银行召开2026年征信工作会议。会议要求，2026年要积极践行征信为民，巩固拓展一次性信用修复政策成效，精准开展场景化征信宣传，加快建设数智化征信服务体系，进一步提升社会公众的征信获得感和满意度。

苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，该政策旨在帮助因经营波动、资金周转或突发情况等非主观恶意原因产生逾期的个人卸下信用包袱，同时鼓励欠款人积极偿还债务。政策主要针对特定时期、特定金额范围内的小额逾期信息，精准解决多个痛点：在制度上区分“恶意逃废债”与“一时困难”；采用“免申即享”模式，个人无需申请、无需材料、无需费用，由系统自动处理；通过官方正规渠道遏制非法“征信洗白”骗局，维护征信市场秩序。

业内人士表示，中国人民银行实施一次性个人信用修复政策，是多方共赢的惠民政策。

薛洪言认为，对个人而言，符合条件的非恶意逾期者在还清欠款后，相关逾期记录不再展示，有助于恢复信贷资格，消除后续融资障碍，减轻心理负担。对银行来说，政策激励逾期客户主动还款，加快不良资产回收，改善资产质量；银行通过落实政策、细化服务，有利于增强客户黏性，树立负责任金融机构的形象，同时推动信贷风险管理体系更加精准，为差异化服务奠定基础。

娄飞鹏表示，未来个人征信修复将向更规范化、便利化方向发展，但“一次性”政策具有特殊性。在具体举措上，一是区分恶意与非恶意失信，对非恶意失信建立更完善的信用修复机制；二是推动“免申即享”等便利措施常态化；三是加强金融机构与第三方数据服务商的合作，提升银行风险识别能力；四是强化征信宣传教育，提升公众信用意识。同时需坚持全额还款为征信修复前提，信用修复绝非“征信洗白”，恶意逃废债不在征信修复范围内。

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